মোবাইল ব্যাংকিংয়ে ১০ কোটি গ্রাহকের মাইলফলক
দৈনিক গোপালগঞ্জ
প্রকাশিত: ৬ মার্চ ২০২১
রাবেয়া বেগম রাজধানীর মিরপুর ভাষানটেক এলাকার একটি গার্মেন্টস কারখানায় চাকরি করেন। চাকরির উপার্জিত অর্থের একটি অংশ প্রতিমাসের শুরুতেই গ্রামে থাকা বৃদ্ধা মা মর্জিনা বেগমকে পাঠান। মনসুরা বেগম জানান, ‘আগে আত্মীয়স্বজনের মাধ্যমে গ্রামে টাকা পাঠাতাম। এমনও সময় গেছে, খুব জরুরী সময়েও টাকা পাঠাতে পারিনি। এখন নিজের মোবাইল থেকে মায়ের মোবাইলে টাকা পাঠাই মুহূর্তেই।’ দেশে এই মুহূর্তে মনসুরা বেগমের মতো মোবাইল ব্যাংকিং ব্যবহারকারীর সংখ্যা ১০ কোটির মাইলফলক অতিক্রম করেছে। যা দেশের মোট জনসংখ্যার ৬৮ শতাংশ। বর্তমানে মোবাইল ব্যাংকিংয়ের মাধ্যমে দৈনিক গড়ে প্রায় ১ হাজার ৮৪৬ কোটি টাকারও বেশি লেনদেন হচ্ছে। সে হিসেবে গত জানুয়ারি মাসে মোবাইলে আর্থিক লেনদেন হয়েছে ৫৭ হাজার কোটি টাকা। এ তো শুধু দেশের কথা, প্রতিদিন বিদেশ থেকেও মোবাইলে আসছে টাকা। বাংলাদেশে থাকা আত্মীয়স্বজনের কাছে বৈধ উপায়ে মোবাইল ব্যাংকিংয়ের মাধ্যমে অর্থ পাঠাচ্ছেন প্রবাসীরা। তেমনি একজন আবুল হোসেন। কাজ করছেন সৌদি আরবে। প্রতিমাসের সাংসারিক খরচ মেটাতে স্ত্রী রুমি বেগমকে টাকা পাঠান মোবাইল ব্যাংকিংয়ের মাধ্যমে। রুমি বেগম জনকণ্ঠকে বলেন, ‘আগে ৩-৪ মাস পর পর ডাকযোগে স্বামীর টাকা আসত। তখন সাংসারিক খরচ মেটাতে সমস্যা হতো। এখন মোবাইল ব্যাংকিং থাকায় প্রতিমাসের টাকা প্রতিমাসেই পাই।’
জানা গেছে, মূলত সুবিধাবঞ্চিতদের ব্যাংকিং সেবার আওতায় আনতে ২০১০ সালে মোবাইল ব্যাংকিং চালুর অনুমতি দেয় কেন্দ্রীয় ব্যাংক। ২০১১ সালের মার্চে ডাচ্-বাংলা ব্যাংক প্রথমবারের মতো দেশে মোবাইল ব্যাংকিং সেবা চালু করে। দেশের সরকারী-বেসরকারী ৫৮টি ব্যাংকের মধ্যে ২৮টি ব্যাংককে এই সেবা চালুর অনুমোদন দেয় বাংলাদেশ ব্যাংক। এর মধ্যে ২০টি ব্যাংক সেবাটি চালু করতে পারলেও পরবর্তী সময় পাঁচটি ব্যাংক সেবাটি বন্ধ করে দেয়। ফলে বর্তমানে মোবাইল ব্যাংকিং সেবাদাতা ব্যাংকের সংখ্যা ১৫টিতে নেমে এসেছে। এর মধ্যে ব্র্যাক ব্যাংকের সহযোগী প্রতিষ্ঠান ‘বিকাশ’, ডাচ্ বাংলা ব্যাংকের ‘রকেট’ এ সেবায় সবচেয়ে এগিয়ে রয়েছে। কেন্দ্রীয় ব্যাংকের এমএফএস লেনদেনের সর্বশেষ নির্দেশনা অনুযায়ী, একজন গ্রাহক তার এ্যাকাউন্টে দিনে পাঁচবারে ৩০ হাজার টাকা ক্যাশ ইন বা জমা করতে পারেন। মাসে ২৫ বার সর্বোচ্চ দুই লাখ টাকা ক্যাশ ইন করা যায়। আগে প্রতিদিন দুবারে সর্বোচ্চ ১৫ হাজার টাকা জমা ও মাসে ২০ বারে এক লাখ টাকা ক্যাশ ইন করতে পারতেন গ্রাহকরা।
কেন্দ্রীয় ব্যাংকের তথ্য মতে, মোবাইল ব্যাংকিংয়ের মাধ্যমে দৈনিক গড়ে ১ হাজার ৮৪৬ কোটি টাকার বেশি লেনদেন হচ্ছে। বর্তমানে মোবাইল ফিনান্সিয়াল সার্ভিসেসের মাধ্যমে ৮ ধরনের সেবা প্রদান করা হচ্ছে। এগুলো হলোÑ ইনওয়ার্ড রেমিটেন্স, ক্যাশ-ইন ট্রানজেকশন, ক্যাশ আউট ট্রানজেকশন, পিটুপি ট্রানজেকশন, বেতন বিতরণ (বিটুবি), ইউটিলিটি বিল (পিটুবি), মার্চেন্ট লেনদেন ও সরকারী বিভিন্ন বিল পরিশোধ। জানতে চাইলে বাংলাদেশ ব্যাংকের সাবেক গবর্নর ড. আতিউর রহমান জনকণ্ঠকে বলেন, দরিদ্র ও ব্যাংকিং সেবাবহির্ভূত জনগণকে ব্যাংকিং সেবা প্রদান করার লক্ষ্যে এবং প্রবাসীদের কষ্টার্জিত অর্থ দ্রুত, সহজ ও নিরাপদে গ্রামীণ এলাকায় বসবাসরত উপকারভোগীদের কাছে পৌঁছানোর জন্য ২০১০ সালে মোবাইল ফিনান্সিয়াল সার্ভিসের কার্যক্রম শুরু করা হয়। বাংলাদেশ ব্যাংকের উদ্যোগে তখন ব্যাপকভাবে সাড়া দেয় তফসিলি ব্যাংকগুলো। যার ফলে আজ মোবাইল ব্যাংকিং গ্রাহক সংখ্যা ১০ কোটির মাইলফলক অতিক্রম করেছে। ড. আতিউর রহমান বলেন, মোবাইল ব্যাংকিং দেশের গ্রামীণ জনগোষ্ঠীর মধ্যে ব্যাংকিং সেবা গ্রহণের একটি বৈপ্লবিক পরিবর্তন এনেছে। তিনি বলেন, মোবাইল ব্যাংকিং ও আর্থিক অন্তর্ভুক্তির আওতায় খোলা ব্যাংক হিসাবগুলোকে ধরলে গ্রাহকের দিক দিয়ে প্রথম দিকে থাকবে বাংলাদেশ।
জানতে চাইলে বাংলাদেশ ব্যাংকের নির্বাহী পরিচালক ও মুখপাত্র মোঃ সিরাজুল ইসলাম জনকণ্ঠকে বলেন, মোবাইল ব্যাংকিং লেনদেন রীতিমতো বিপ্লব ঘটিয়েছে। খুব অল্পসময়ে ১০ কোটি গ্রাহক বিস্ময়ের ব্যাপার। তিনি বলেন, সন্ত্রাসে অর্থায়ন ও মানিলন্ডারিং প্রতিরোধে ব্যাংকিং চ্যানেল এখন অনেক সজাগ। বিশেষ করে মোবাইল ব্যাংকিংয়ের ওপর। এ ক্ষেত্রে যেসব আইন রয়েছে তার পরিপালন নিয়ে কাজ করছি আমরা। বিভিন্ন সময়ে বিভিন্ন নির্দেশনা দেয়া হচ্ছে। এ প্রসঙ্গে সেন্টার ফর পলিসি ডায়লগ সিপিডি’র অতিরিক্ত গবেষণা পরিচালক ড. গোলাম মোয়াজ্জেম জনকণ্ঠকে বলেন, যাদের লক্ষ্য করে এই ব্যাংকিংয়ের কথা বলা হচ্ছে, অর্থাৎ অল্প আয়ের মানুষ এবং স্বাভাবিকভাবেই স্বল্পশিক্ষিত মানুষের আওতায় ব্যাংকিং সেবার আসতে পারে অনায়াসেই। তিনি বলেন, ব্যাংকের শাখা খুলে মানুষকে আর্থিক সেবার আওতায় আনা ব্যয়বহুল এবং সময় সাপেক্ষ বিষয়। যা মোবাইল ব্যাংকিংয়ের মাধ্যমে সহজে এরং স্বল্প খরচেই সম্ভব হয়েছে।
বাংলাদেশ ব্যাংকের প্রকাশিত সর্বশেষ প্রতিবেদনে দেখা যায়, গত জানুয়ারি মাসে মোবাইলের মাধ্যমে পার্সন টু পার্সন বা এক ব্যক্তি থেকে অন্য ব্যক্তির মধ্যে লেনদেন হয়েছে ১৭ হাজার ৪৫৯ কোটি টাকা। আগের মাস ডিসেম্বরে এই লেনদেন ছিল ১৬ হাজার ৯৮২ কোটি টাকা। মোবাইল ব্যাংকিংয়ের একজন গ্রাহক মামুন-অর-রশীদ জনকণ্ঠকে জানান, দেশের সুপারশপগুলোতে এখন মোবাইলের মাধ্যমেই লেনদেন বেশি হয়। বিকাশ, রকেট, নগদসহ অন্যান্য ব্যাংক এখন ইন্টারনেট ও মোবাইল ব্যাংকিংয়ে ক্যাশব্যাক অফার দেয়। এতে কেনাকাটার পাশাপাশি সাশ্রয়ও হয় কিছু টাকা। এসব লেনদেন ব্যক্তিগত হিসেবের মাধ্যমেই সম্পন্ন হয় বলে জানা গেছে। পার্সন টু পার্সন পেমেন্টস (পিটুপি) হলো একটি অনলাইন প্রযুক্তি। যার মাধ্যমে গ্রাহকরা তাদের ব্যাংক এ্যাকাউন্ট বা ক্রেডিট কার্ড থেকে অন্য ব্যক্তির এ্যাকাউন্টে ইন্টারনেট বা মোবাইল ফোনের মাধ্যমে তহবিল স্থানান্তর করতে পারে।
মোবাইল ব্যাংকিংয়ের মাধ্যমে শুধু টাকা পাঠানো বা উঠানো নয়, কেনাকাটা, ইউটিলিটি বিল পরিশোধ, বেতনভাতা বিতরণ, সরকারী অনুদানপ্রাপ্তি, মোবাইলে তাতক্ষণিক ব্যালেন্স রিচার্জসহ বিভিন্ন সেবা এখন হাতের মুঠোয়। এ বিষয়ে জানতে চাইলে মোবাইল ব্যাংকিং সেবাদাতা প্রতিষ্ঠান বিকাশের হেড অব কর্পোরেট কমিউনিকেশন্স শামসুদ্দিন হায়দার ডালিম জনকণ্ঠকে বলেন, প্রতিদিনের আর্থিক লেনদেন সহজ, সাশ্রয়ী, নিরাপদ ও তাৎক্ষণিক করতে উদ্ভাবনী, সৃজনশীল এবং সময়োপযোগী সেবা সংযুক্ত করে চলেছে বিকাশ। এখন একজন গ্রাহক দেশের যেকোন স্থানে যে কোন সময় বিকাশ দিয়েই তার প্রতিদিনের প্রায় সব ধরনের লেনদেন সম্পন্ন করতে পারেন, যা বিকাশের প্রতি আস্থার স্বীকৃতি। বর্তমানে দেশে ৫ কোটি ১০ লাখের বেশি বিকাশ গ্রাহক রয়েছে। দেশের সবচেয়ে বেশি সংখ্যক ২৬টি ব্যাংকসহ ভিসা ও মাস্টার কার্ড থেকে অনায়েসে নিজের এবং প্রিয়জনের বিকাশে টাকা আনার সুযোগ রয়েছে। বিকাশ থেকেই থেকে পল্লী বিদ্যুত, নেসকো, ডেসকোসহ সব বিদ্যুত বিতরণ কোম্পানি, ওয়াসা, গ্যাস বিল, ইন্টারনেট বিল, বিটিসিএলসহ আরও নানা ধরনের বিল পরিশোধ করা যাচ্ছে। এছাড়া বিকাশ থেকে যখন তখন মোবাইল রিচার্জ, সব ধরনের টিকেট কেনা, বিদেশ থেকে রেমিটেন্স গ্রহণ করাসহ বিভিন্ন ধরনের সেবা পাচ্ছেন গ্রাহকরা। তিনি আরও বলেন, আর্থিক লেনদেনে গ্রাহককে নিজের টাকা ব্যবহারে আরও সক্ষমতা ও স্বাধীনতা দিতে কাজ করে যাচ্ছি আমরা।
বাংলাদেশ ব্যাংকের প্রতিবেদনের তথ্য অনুযায়ী, গত জানুয়ারি শেষে মোবাইল ব্যাংকিং এজেন্টের সংখ্যা দাঁড়িয়েছে ১০ লাখ ৪৪ হাজার ৫৮৭ জনে। বাংলাদেশ ব্যাংকের তথ্য মতে, জানুয়ারি মাস শেষে মোবাইল ব্যাংকিংয়ে মোট লেনদেন হয়েছে ৫৭ হাজার ২৫৩ কোটি টাকা। প্রতিদিন গড়ে ৯৬ লাখ ৫২ হাজার ৭৩২টি লেনদেন হয়েছে। এর মাধ্যমে প্রতিদিন গড়ে আদান-প্রদান হয়েছে ১ হাজার ৮৪৬ কোটি ৮৭ টাকা। প্রতিবেদন অনুযায়ী, জানুয়ারি মাসজুড়ে মোবাইল ব্যাংকিং হিসাবগুলোতে টাকা জমা পড়েছে ১৭ হাজার ২১২ কোটি টাকা, যা আগের মাসের চেয়ে শূন্য দশমিক ৮ শতাংশ কম। জানুয়ারি মাসে অর্থ উত্তোলন হয়েছে ১৫ হাজার ৮০৭ কোটি টাকা, যা ডিসেম্বরের তুলনায় ২ দশমিক ৮ শতাংশ বেশি। প্রতিবেদন অনুযায়ী, মোবাইল ব্যাংকিংয়ের মাধ্যমে জানুয়ারি মাসে বিভিন্ন প্রতিষ্ঠানের ২ হাজার ১৮৯ কোটি ৬৩ লাখ টাকার বেতন-ভাতা পরিশোধ করা হয়েছে; যা আগের মাসের তুলনায় বেড়েছে ৪ দশমিক ৬ শতাংশ। জানুয়ারি মাসে মোবাইল ব্যাংকিংয়ের আওতায় রেমিটেন্স এসেছে ১৮৮ কোটি ৭৪ লাখ টাকা; যা ডিসেম্বর মাসে ছিল ১৩৪ কোটি ৭৮ লাখ টাকা। ফলে এক মাসের ব্যবধানে রেমিটেন্স বেড়েছে ৪০ শতাংশ। জানুয়ারি মাসে মার্চেন্ট পেমেন্ট (কেনাকাটার বিল) করা হয়েছে ১ হাজার ৯২৪ কোটি ৭০ লাখ টাকা; যা আগের মাসের চেয়ে ১০ দশমিক ৪ শতাংশ কম। জানুয়ারি মাসে এ সেবার মাধ্যমে ইউটিলিটি বিল পরিশোধ করা হয়েছে ৮০৩ কোটি ১২ লাখ টাকা। আর সরকারী পেমেন্ট রেকর্ড পরিমাণে ২১৯ দশমিক ৬ শতাংশ বেড়ে দাঁড়িয়েছে ১৩২ কোটি ২৮ লাখ টাকা।
মোবাইল ব্যাংকিং বিপ্লব, আছে ঝুঁকি ও প্রতারণা ॥ মোবাইল ফোন থাকলেই যে কেউ ব্যাংক এ্যাকাউন্ট খুলতে পারেন আর টাকা লেনদেন করতে পারেন বাংলাদেশের যে কোন স্থান থেকে। তাকে ব্যাংকের শাখায় যেতে হয় না। মোবাইল ফোনের কল রিচার্জ বা ‘ফ্লেক্সিলোড’ করেন যারা, তারাই এ্যাকাউন্ট খুলে দেন, ব্যাংকের হয়ে তারাই টাকা-পয়সা লেনদেন করেন। মোবাইল ফোন নম্বরটিই গ্রাহকের এ্যাকাউন্ট নম্বর। এই এ্যাকাউন্টের মাধ্যমেই অন্য কোন মোবাইল ব্যাংক এ্যাকাউন্টে টাকা পাঠাতে পারেন তিনি। নগদ টাকা তুলতে মাঝখানে থাকেন একজন এজেন্ট। তারা মূলত ছোট ব্যবসায়ী, যারা নিজের দোকান-ঘরেই লাইসেন্স নিয়ে থাকেন ব্যাংকের কাছ থেকে। অর্থাৎ মোবাইল ব্যাংকিং মানুষের সময় বাঁচিয়ে দিয়েছে, কমিয়েছে ভোগান্তি। এ কারণেই এ পদ্ধতি এত দ্রুত জনপ্রিয় হচ্ছে। তবে যারা মোবাইল ব্যাংকিংয়ের মাধ্যমে টাকা লেনদেন করেন, অনেকের আবার নিজেদের কোন এ্যাকাউন্ট নেই। তারা এজেন্টদের মাধ্যমেই টাকা লেনদেন করেন। তবে মোবাইল ব্যাংকিং হিসাব খোলার প্রক্রিয়া সহজ হওয়ার কারণে সাম্প্রতিক সময়ে ব্যক্তিগত হিসাব বেড়েছে।
পরিসংখ্যানে দেখা গেছে, মোবাইল ব্যাংকিংয়ে ১ হাজার টাকা থেকে শুরু পাঁচ হাজার টাকার লেনদেনই বেশি। সাধারণত যারা অল্প আয়ের মানুষ এবং যারা ব্যাংকে গিয়ে এ্যাকাউন্ট খোলার মতো দক্ষ নন, তাদের একটি বড় অংশ এই ব্যাংকিং সেবার দিকে ঝুঁকছেন। তাছাড়া এই সেবায় যখন তখন টাকা পাঠানো এবং গ্রহণ করা যায়, যা এই সেবা জনপ্রিয় হওয়ার অন্যতম কারণ। দিনে পাঁচবারে সর্বোচ্চ ৩০ হাজার টাকা লেনদেন করা যায়। তবে কেউ চাইলে একাধিক এজেন্ট বা এ্যাকাউন্টের মাধ্যমে আরও টাকা লেনদেন করতে পারেন। এজেন্টের মাধ্যমে করলে যার কাছে টাকা পাঠানো হয়, তার মোবাইল নম্বর ছাড়া আর কোন তথ্যই থাকে না।
- মুক্তিযুদ্ধের প্রথম সশস্ত্র প্রতিরোধ দিবস আজ
- পেটের পোড়া দাগ যেন ‘অলঙ্কার’, কী হয়েছিল অভিনেত্রীর?
- রোজা রেখে নাকে ড্রপ-স্প্রে দেওয়া যাবে?
- বঙ্গবন্ধুর প্রতিকৃতিতে আইরিশ মন্ত্রীর শ্রদ্ধা
- ঈদ সার্ভিসে যুক্ত হবে ঢাকায় চলাচল করা বিআরটিসির ৫৫০ বাস
- এ দেশে বঙ্গবন্ধু পরিবারই সবচেয়ে বড় আদর্শের জায়গা: ওবায়দুল কাদের
- উপকূলের আরো কাছে আবদুল্লাহ
- জাতিসংঘে ইসলামোফবিয়া নিয়ে প্রস্তাব পাস, পক্ষে ভোট বাংলাদেশের
- বৈশ্বিকযুদ্ধ পরিস্থিতির জন্য দ্রব্যমূল্যের দামবাড়ছে:প্রধানমন্ত্রী
- আগুন সন্ত্রাসীরা ইফতারপার্টির নামে নিজেরা ইফতার খায়:প্রধানমন্ত্রী
- হলে তারবির নামাজ পড়ায় ৫ শিক্ষার্থীকে পেটানোয় ২জন আটক
- চুক্তি সই করে একীভূত হলো পদ্মা ও এক্সিম ব্যাংক
- ৫০ কেজি গাঁজা সহ ৪ মাদক ব্যবসায়ী গ্রেফতার
- দ্বন্দ্ব ঘোচাতে সংগঠন গতিশীল করার কৌশল আ.লীগের
- দৃঢ়প্রতিজ্ঞ সরকার
সংস্কারে ব্যাংক খাতের নবযাত্রা - রিটার্নের প্রমাণপত্র না ঝুলালে ২০ হাজার টাকা পর্যন্ত জরিমানা
- রেলের ভাড়া বাড়ানো হচ্ছে না: রেলমন্ত্রী
- বিশেষ তারল্য সহায়তায় ঘাটতি কাটিয়ে উঠছে ইসলামি ধারার পাঁচ ব্যাংক
- অক্টোবরে পায়রা বন্দরের প্রথম টার্মিনাল উদ্বোধন
- অসাম্প্রদায়িক চেতনায় দেশ গড়তে হবে :প্রধান বিচারপতি
- ঢাকায় আয়ারল্যান্ডের বাণিজ্যমন্ত্রী
- চাঙ্গা অর্থনীতি ॥ ঈদ সামনে রেখে
- গাজায় শিশুহত্যা চলছে, কোথায় বিশ্বমানবতা : প্রধানমন্ত্রী
- বঙ্গবন্ধুর জন্মদিনে পরিদর্শন বইয়ে যা লিখলেন প্রধানমন্ত্রী
- ইফতার একটি গুরুত্বপূর্ণ সুন্নত
- বাগেরহাটের মোটরসাইকেল ও নগদ টাকাসহ ৮ জুয়াড়ী আটক
- শুভেচ্ছা দূত হয়ে বাংলাদেশে এলেন সুইডেনের ক্রাউন প্রিন্সেস
- আবারও ‘বিপুল ভোটে’ জয়ী হলেন পুতিন
- প্রজন্ম থেকে প্রজন্মে বঙ্গবন্ধুর স্বপ্ন বেঁচে থাকবে : হাইকমিশনার
- বঙ্গবন্ধু একটি সংগ্রাম,শক্তি ওউন্নয়নের নাম:নৌপরিবহন প্রতিমন্ত্রী
- থাকতে পারে গোমূত্র ও গোবর, ভারতীয় খাদ্য পণ্য থেকে সাবধান
- গোপালগঞ্জে আগুনে পুড়ে নারী নিহত
- বাংলাদেশে ৫০ হাজার টন পিয়াজ রপ্তানি করবে ভারত
- ভিকারুননিসার শিক্ষক মুরাদ দুইদিনের রিমান্ডে
- সহকারী শিক্ষক নিয়োগে প্রথম ধাপের চূড়ান্ত ফল প্রকাশ
- শবেবরাতে নামাজ পড়ার নিয়ম কী?
- গোপালগঞ্জে মা-মেয়ে হত্যার প্রধান আসামি গ্রেপ্তার
- সড়ক দুর্ঘটনায় ভারতের চার ক্রিকেটারের মৃত্যু
- গোপালগঞ্জে সেবাশ্রমের পূঁজারীকে হত্যা করেছে দূর্বৃত্তরা
- ইরানে কোরআন প্রতিযোগিতায় প্রথম হলেন হাফেজ বশির
- মক্কায় খুলে দেওয়া হলো বিশ্বের সবচেয়ে উঁচু ঝুলন্ত মসজিদ
- মুকসুদপুরে অনুষ্ঠিত হয়ে গেলো মোরগ লড়াই
- ২৬ বছর বয়সেই মারা গেলেন নীল সিনেমার অভিনেত্রী
- চিরনিদ্রায় শায়িত প্রবীণ আলেম মাওলানা লুৎফর রহমান
- লামিশার মৃত্যুর আগের লেখা কাঁদাচ্ছে সবাইকে
- `মুশতাকের কাছে ৩০ লক্ষ টাকা ও ফ্লাট চাচ্ছে বাবা` মুখ খুললেন তিশা
- আন্তর্জাতিক মাতৃভাষা দিবসে দুই বাংলার ভাষা প্রেমীদের মিলনমেলা
- যে কারণে শবেবরাতের গুরুত্ব, যা যা বর্জনীয়
- কোন পুরুষকে পেতে পাগল ছিলেন ঐশ্বরিয়া, জড়িয়েছিলেন ঝগড়ায়
- ২৬ বছরের ছোট সেই শ্রীময়ীকে বিয়ে করলেন কাঞ্চন মল্লিক